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圖文／鏡週刊博客來 coupon



退休，除了要有基本生活費之外，如果還有一筆娛樂旅遊費，那麼生活肯定愜意。富盈睿智保經執行長曾筠婷為了讓退休生活有品質，利用儲蓄險打造退休基本生活費，再用債券基金的配息創造退休旅費，用這兩個理財工具搭配，讓自己優雅退休。

月配息債券基金一直是台灣理財族最愛的工具之一，不過，讓投資人又愛又怕的是，萬一債券基金持續虧損，配息來源可能來自本金，就會面臨越老領越少的窘境，因此，債券基金可不能傻傻買，而是要有撇步！

富盈睿智保經執行長曾筠婷降低債券基金投資風險的撇步，就是先抓出買點，「進場時間點很重要，就像做生意，進貨成本越低，風險小獲利大。」舉例來說，她要買進一檔月配息基金時，一定會先叫出這檔基金淨值走勢圖，若基金成立少於10年，她會看近5年走勢圖，若基金成立超過10年，就看近10年走勢圖。

找出淨值走勢圖之後，曾筠婷接著會抓出淨值的相對低點，當淨值來到相對低點，就是買進價位，「基本上，近5年或近10年均價以下，是不錯的買點。」

不過，她在觀察淨值走勢的同時，還會搭配看匯率走勢，也就是除淨值必須來到相對低點，匯率也必須在相對低點，她才會砸錢進場。

像她在評估一檔澳幣計價的高收益債券基金時，她設定的淨值相對低點是13元以下買進，匯率相對低點則設定為澳幣兌台幣23元，當這兩點同時符合時，便是絕佳進場點。

「買點對了，再加上長期持有，高收益債券基金絕對有機會賺價差、匯差、配息。」曾筠婷肯定地說。

比較特別的是，曾筠婷自己在做退休規劃時，雖然也把月配息債券基金當作退休現金流的一部分，但卻是當作可有可無的「娛樂費用」，而不是一定要有的「基本生活費」。

她解釋，月配息債券基金雖然每月配息，但畢竟配多配少，還是會隨著市場而波動，並非固定不變，所以她是把債券基金的配息，當作旅遊費，用來提高生活品質，「如果配息少一點，就在東南亞旅行，配息多一點，就去歐洲旅行。」

至於退休每月固定生活費，曾筠婷主要是利用儲蓄險當中的增額終身壽險來做規劃。她的計畫是退休前努力把錢存在保單裡複利滾存，讓保價金越滾越多，「所以我才沒有選擇還本型的儲蓄險，因為累積期就是要讓本金留在保單裡持續滾動，才會越滾越多。」

在儲蓄險與債券基金搭配下，曾筠婷計畫再過4年，就可以達成月領30萬的退休目標，但財務自由後，她並不會真的退休，而是繼續四處講課，分享她的投資經驗，延續自己的興趣與存在價值。

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